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166011:基金学堂:年薪3万单身白领理财经

2020-05-22 14:29:03 236财经网
166011:基金学堂:年薪3万单身白领理财经【案例描述】陈先生今年29岁,本人有社保,有医保,年收入3万元,年支出1万元。投资偏好属于中庸型。【理财目标】想做风险较低的投资,逐步积累财富。【理财建议
166011:基金学堂:年薪3万单身白领理财经     【案例描述】陈先生今年29岁,本人有社保,有医保,年收入3万元,年支出1万元。投资偏好属于中庸型。

  【理财目标】 想做风险较低的投资,逐步积累财富。

  【理财建议】 陈先生年收入3万元,年支出1万元,每年结余2万元。消费比率低于50%,属于比较节俭的。从石先生的资产状况来看,目前是一无所有。陈先生希望在风险较小的情况下获得一定的投资收益,建议实现投资产品的多元化组合。注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配,达到既能获得一定收益,又能有效规避风险的目的。

  为了应付诸如医疗支出、突发事故等意外情况引发的现金需求,陈先生应准备足够的紧急备用金,以备不时之需。建议以每月必要支出的3-6倍作为预防性资金,即3000元,采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益,陈先生可以用一半资金投资货币市场基金。

  陈先生还可以充分利用信用卡的功能。由于陈先生要将大部分的资金都投入到投资计划中,只留出了少量的备用金。因此根据陈先生的实际情况,建议陈先生向银行申请信用卡。当出现紧急情况需要的资金超过备用金时,可以灵活调用,而不会因减少投资资金影响既定的投资规划。

  建议陈先生将75%的资金投资开放式基金。买基金不像买股票,要经常高抛低吸。基金投资是一个中长线的投资过程,财富效应会逐渐显现。另外,为了分散风险,降低资产投资组合的风险系数,建议将25%左右的资产投资于债券型基金或国债,获取稳定收益。

  基于陈先生处于投资的起步阶段,经济基础薄弱,建议陈先生采取基金的定期定额投资法进行投资。